Beregneren bruger et fastforrentet annuitetslån, hvor du betaler det samme beløb hver måned i hele løbetiden. Ydelsen findes med formlen Y = L × r / (1 − (1 + r)^−n), hvor L er lånebeløbet, r er månedsrenten (den årlige rente divideret med 12) og n er antallet af måneder. Renten beregnes hver måned af den aktuelle restgæld, så fordelingen mellem afdrag og rente flytter sig over tid.
Fordi renten altid beregnes af det, du stadig skylder. I begyndelsen er restgælden størst, så rentedelen fylder mest, og kun en lille del af ydelsen afdrager på selve gælden. Efterhånden som restgælden falder, bliver rentedelen mindre, og afdraget vokser — selvom din samlede ydelse er den samme hver måned. Søjlediagrammet viser præcis den forskydning år for år.
En længere løbetid giver en lavere månedlig ydelse, men du betaler til gengæld renter i flere år, så den samlede renteomkostning bliver højere. En kortere løbetid gør det modsatte: højere ydelse hver måned, men markant mindre betalt i rente i alt. Prøv at ændre løbetiden og hold øje med både ydelsen og feltet 'Samlet renteomkostning'.
Nej. Beregneren viser et rent annuitetslån med den rente, du indtaster. Bidragssats til realkreditinstituttet, stiftelses- og tinglysningsomkostninger samt et eventuelt kurstab er ikke regnet med, og de kan udgøre en mærkbar del af den samlede pris. Omvendt er renteudgifter på boliglån som udgangspunkt fradragsberettigede, hvilket trækker den anden vej — fradragets værdi afhænger af din samlede kapitalindkomst. Brug derfor tallet som et udgangspunkt, og bed altid om et konkret lånetilbud.
